Is crypto een investering of pure speculatie?

De populariteit van cryptomunten blijft groeien, maar de meningen over de waarde ervan lopen flink uiteen. Voor de ene persoon is het de toekomst van geld, voor de ander een bubbel die elk moment kan barsten. De vraag is dan ook: is crypto een investering of juist speculatie? En hoe ga je hier als particuliere belegger op een verstandige manier mee om?

De belangstelling onder particuliere beleggers in Nederland nog steeds hoog en een groot gedeelte van deze beleggers en crypto nieuws wordt dan ook geraadpleegd, omdat relevante informatie over cryptocurrency helpt bij het maken van een weloverwogen beslissing. Het verschil tussen investeren en speculeren is belangrijker dan ooit, zeker aangezien de markt over het algemeen een stuk volatieler is dan traditionele beleggingen zoals aandelen of obligaties.

Wat is investeren en wat is speculeren?

Investeren draait om waarde opbouwen voor de lange termijn. Je koopt iets (een aandeel, digitale munt of obligatie) waarvan je verwacht dat het in de toekomst meer waard wordt. Vaak baseren beleggers dit op basis van fundamentele factoren. Bij speculeren draait het vooral om prijsbewegingen op korte termijn: kopen, koersen op snelle winst, en weer verkopen.

Cryptovaluta bevindt zich juist precies op dat snijvlak. De technologie achter Bitcoin en Ethereum biedt onmiskenbare innovaties, dat is inmiddels wel duidelijk. Echter reageren de koersen vaak op sentiment, hype of berichten uit de media. Daarom is het  verstandig om dus verder te kijken dan alleen de prijs.

De technologie achter de munt

Om te begrijpen of crypto een investering is, moet je de technologie erachter begrijpen. Blockchaintechnolgie, de techniek waarop cryptovaluta draaien, biedt transparantie en decentralisatie. Dit zijn twee eigenschappen die traditionele financiële systemen niet altijd hebben en daar onderscheiden de digitale valuta zich mee.

Projecten zoals Ethereum en Solana bieden platforms waarop duizenden toepassingen draaien, van digitale contracten tot decentrale financiële diensten (DeFi). Toch is niet elke munt een solide investering. Veel crypto projecten missen een duidelijk doel of een relevant businessmodel en dit maakt zo’n investering meer een gok dan een investering. 

De rol van regelgeving en adoptie

De Europese Unie heeft met de invoering van de MiCA-wetgeving (Markets in Crypto Assets) in 2024 een grote stap gezet in het reguleren van de cryptomarkt. Deze wet zorgt niet alleen voor meer toezicht en bescherming van consumenten, maar het AFM bevestigt dat de wet ook meer financiële stabiliteit moet garanderen. 

Deze wetgeving kan in de toekomst bijdragen aan meer stabiliteit en vertrouwen in de markt. Dit zorgt er vervolgens weer voor dat beleggers beter weten waar ze aan toe zijn. Bovendien helpt de wet ook bij het  sneller aanpakken van frauduleuze projecten. Uiteindelijk maakt dit het voor lange termijn-investeerders aantrekkelijker om in crypto te stappen. Tegelijkertijd zorgt regulering er ook voor dat de tijd van “snelle winsten” grotendeels voorbij is.

.
De psychologische factor: FOMO en volatiliteit

Een van de grootste valkuilen voor crypto beleggers is fear of missing out (FOMO). Wanneer de koers stijgt willen veel mensen instappen en als de prijzen dalen, verkopen ze uit paniek. Emotie voert hier de boventoon in de beslissing en dat pakt in veel gevallen nadelig uit.

Emoties zijn vaak de grootste vijand van de particuliere belegger en daarom is het om op zijn minst stil te staan bij de invloed die emotie kan hebben op beleggen. Vermogensbeheerder Evi van lanschot helpt gebruikers om te gaan met emotie bij beleggen. Hierbij leggen ze de invloed van emotie op beleggen uit en verklaren ze het gevaar. Kortom, wie rationeel blijft en zich houdt aan een strategie, maakt op de lange termijn de beste kans op rendement.

Strategieën om verantwoord te investeren

Wie crypto wil behandelen als een investering, moet het aanpakken als elk ander financieel instrument. Dat betekent: spreiden, onderzoeken en risico’s beperken.

• Investeer alleen geld dat je kunt missen.
• Houd de marktontwikkelingen bij via betrouwbare nieuwsbronnen.
• Beleg liever in solide projecten zoals Bitcoin of Ethereum dan in splinternieuwe tokens.
• Gebruik een hardware wallet voor veilige opslag.

Daarnaast kan het helpen om periodiek een vast bedrag te investeren, zo beperk je de impact van volatiliteit. Dit Amerikaanse principe genaamd “dollar-cost averaging” zorgt ervoor dat je niet op één specifiek moment instapt en daardoor wellicht te duur inkoopt.

De grens tussen innovatie en risico

De cryptomarkt blijft jong en in ontwikkeling. Zo zorgen nieuwe toepassingen, zoals stablecoins en DeFi, voor constante vernieuwing. Echter brengt dit ook risico’s met zich mee. Hacks, bugs en verkeerde smart contracts kunnen tot verliezen leiden.

Dat gezegd hebbende is innovatie de drijvende kracht achter de groei van deze sector. Steeds meer banken en investeringsfondsen erkennen dat crypto niet langer genegeerd kan worden. Grote bedrijven zoals Tesla en PayPal hebben de afgelopen jaren laten zien dat digitale valuta een blijvende rol spelen in de economie van de toekomst.

Conclusie: tussen geloof en gezond verstand

Crypto bevindt zich in een grijs gebied tussen investering en speculatie. Voor wie de technologie begrijpt en bereid is om risico’s te nemen, kan het een waardevolle toevoeging aan de portefeuille zijn. Echter is het voor beleggers die zoeken naar snelle winsten toch meer een soort van gokken.

Behandel crypto dus als een investering in technologie, niet als een ticket uit de staatsloterij.. Door je te verdiepen in informatie van betrouwbare bronnen en te investeren met kennis van zaken, kun je profiteren van de kansen zonder ten onder te gaan aan de hype.